Améliorer votre cote de crédit
Apprenez comment améliorer votre cote de crédit. Apprenez pourquoi la manière dont vous gérez l’argent emprunté influence votre capacité à obtenir du crédit et des prêts. Une cote de crédit plus élevée peut vous aider à obtenir de meilleurs taux d’intérêt.
Payer vos factures à temps
L’historique de vos paiements indique si vous payez vos factures à temps. C’est l’élément le plus important de votre cote de crédit.
Pour améliorer votre historique de paiements :
- faites toujours vos paiements à temps
- faites au moins le paiement minimum si vous ne pouvez pas payer le montant au complet
- communiquez avec le prêteur immédiatement si vous croyez ne pas pouvoir faire un paiement
- ne sautez pas de paiement, même si vous contestez certains frais
Un historique de paiements solide indique aux prêteurs que vous remboursez l’argent que vous devez de manière fiable.
Recevoir des alertes électroniques
Votre institution financière peut vous envoyer une alerte lorsque :
- votre crédit disponible est inférieur à un montant fixé
- un paiement est dû
Ces alertes peuvent vous aider à suivre vos dépenses et à ne pas oublier de faire vos paiements.
Apprenez-en davantage sur votre droit de recevoir des alertes électroniques.
Utiliser votre crédit judicieusement
Votre taux d’utilisation du crédit indique dans quelle mesure vous utilisez votre crédit disponible par rapport à votre limite de crédit.
Truc
Essayez d’utiliser moins de 30 % de votre limite de crédit totale. Par exemple, supposons que votre carte de crédit a une limite de 5 000 $ et que vous utilisez normalement 1 000 $. Votre taux d’utilisation du crédit est de 20 %.
Pour gérer efficacement votre taux d’utilisation du crédit :
- ne dépassez pas votre limite de crédit
- essayez d’avoir une limite de crédit plus élevée et n’en utilisez qu’une petite partie
- maintenez votre taux d’utilisation du crédit mensuel bas, même si vous payez le solde au complet
Les prêteurs examinent votre taux d’utilisation du crédit pour juger de la façon dont vous gérez votre crédit disponible. Si vous utilisez régulièrement une grande partie de votre crédit disponible, les prêteurs peuvent juger que vous présentez un risque plus élevé. Cela peut être le cas même si vous payez vos dettes en totalité chaque mois. Un taux d’utilisation du crédit bas indique aux prêteurs que vous ne dépendez pas trop de l’argent emprunté.
Améliorer votre historique de crédit
Votre historique de crédit comprend la période pendant laquelle vous conservez vos comptes de crédit et si vous les maintenez actifs. Les prêteurs veulent voir un historique stable et de longue date. Conserver vos comptes ouverts et les maintenir actifs pendant longtemps peut améliorer votre cote de crédit.
Exemple
Si vous obtenez une nouvelle carte de crédit pour transférer un solde, il s’agit d’un nouveau compte. Cela peut réduire l’âge moyen de vos comptes et faire baisser votre cote de crédit. Si vous fermez l’ancien compte, cela peut nuire encore plus à votre cote de crédit.
Fermer un ancien compte vous fait :
- perdre votre historique de crédit
- réduire votre crédit disponible
Le fait de conserver l’ancien compte ouvert, même avec un solde à zéro, vous aide à :
- maintenir votre historique de crédit
- améliorer votre taux d’utilisation du crédit
Pensez à conserver un compte ouvert si :
- ce compte n’a pas de frais annuels
- vous pouvez le gérer facilement
- vous pouvez l’utiliser occasionnellement pour le maintenir actif
Limiter la fréquence de vos demandes de crédit
Les demandes de crédit, également appelées vérifications de crédit, ont une influence sur votre cote de crédit. Lorsqu’un prêteur vérifie votre dossier de crédit, le bureau de crédit note la demande à votre dossier de crédit. Ils l’inscrivent sur votre dossier de crédit.
Il est normal de demander du crédit de temps à autre. Cependant, un grand nombre de demandes de crédit faites à des intervalles trop rapprochés peut indiquer aux prêteurs que :
- vous avez un besoin urgent de crédit
- vous dépensez au-delà de vos moyens
Afin de limiter les demandes de crédit :
- ne demandez que le crédit dont vous avez besoin
- évitez d’envoyer plusieurs demandes en même temps ou à des intervalles trop rapprochés
- lorsque vous magasinez pour un prêt automobile ou une hypothèque, obtenez des prix de différents prêteurs sur une période de 2 semaines. Les bureaux de crédit traitent ces demandes comme une seule
Comprendre les demandes de crédit
Les demandes « avec impact » apparaissent dans votre dossier de crédit. Elles ont une influence sur votre cote de crédit. Toute personne qui consulte votre dossier de crédit peut voir ces demandes.
Exemples de demandes « avec impact » :
- des demandes de carte de crédit
- des demandes d’hypothèque
- des demandes de crédit et de prêt
- certaines demandes de location
- certaines demandes d’emploi
Les demandes « sans impact » apparaissent dans votre dossier de crédit, mais vous seul pouvez les voir. Elles n’ont pas d’influence sur votre cote de crédit.
Exemples de demandes « sans impact » :
- demander votre propre dossier de crédit
- une compagnie qui demande votre dossier de crédit pour mettre à jour ses dossiers concernant un compte que vous avez auprès d’elle. Par exemple, une compagnie d’internet ou de téléphone
Utiliser les différents produits de crédit prudemment
Votre historique de crédit comprend les différents produits de crédit que vous utilisez. Votre cote de crédit peut être moins élevée si vous n’avez qu’un seul produit de crédit.
Il est préférable d’avoir différents produits de crédit, comme :
- une carte de crédit
- un prêt automobile
- une marge de crédit
Truc
Les prêteurs veulent voir que vous pouvez gérer plus d’un produit de crédit de manière responsable. N’empruntez que l’argent que vous êtes en mesure de rembourser. Vous pouvez nuire à votre cote de crédit en accumulant trop de dettes.