Assurance invalidité
Comprendre l’assurance invalidité
L’assurance invalidité aide à vous protéger, vous et votre famille, contre une maladie ou un accident imprévu. Elle vous protège si vous ne pouvez pas travailler et générer un revenu.
Règle générale, l’assurance invalidité remplace entre 60 % et 85 % de votre salaire normal. Elle remplace votre revenu jusqu’à un montant maximal, pour une période déterminée, si vous êtes :
- temporairement incapable de travailler
- invalide de façon permanente suite à une blessure ou une maladie
Le terme permanent réfère à la nature de l’invalidité. Cela ne signifie pas que vous recevrez des prestations pour le reste de votre vie.
De nombreux employeurs offrent de l’assurance invalidité. Toutefois, vous pouvez également obtenir de l’assurance invalidité auprès d’un agent d’assurance vie et maladie.
Si vous êtes un travailleur autonome, vous voudrez peut-être envisager une assurance invalidité. Elle couvrira plusieurs de vos dépenses professionnelles si vous ne pouvez pas travailler.
Lorsque vous achetez une assurance invalidité, assurez-vous de bien comprendre les modalités du régime. Demandez à votre agent d’assurance de vous expliquer tout ce que vous ne comprenez pas.
À quoi penser avant d’acheter une assurance invalidité
Si vous considérez une assurance invalidité, demandez d’abord à votre employeur si vous bénéficiez déjà d’une assurance invalidité collective. Avant d’acheter une assurance invalidité, magasinez et assurez-vous de comprendre :
- combien la police vous coûtera
- si vous devez continuer de payer des primes pendant la durée de votre invalidité
- le montant d’argent que vous recevrez chaque mois
- si vous devez payer des impôts sur les prestations
- si la compagnie d’assurance ajuste les prestations selon l’inflation
- combien de temps vous devez attendre avant de recevoir des prestations
- si le régime comprend des prestations d’invalidité partielle
- si la compagnie d’assurance vous autorise à augmenter votre couverture sans examen médical
Apprenez comment fonctionne l’assurance.
Les compagnies d’assurance peuvent définir l’invalidité de différentes façons. La définition peut même varier entre les différents régimes d’assurance d’une même compagnie.
Certains régimes d’invalidité peuvent également exiger que vous participiez à un programme de réhabilitation pour vous aider à reprendre le travail.
Vérifiez auprès de votre agent d’assurance pour connaître la définition d’invalidité selon votre régime.
Assurance invalidité de courte durée
Règle générale, l’assurance invalidité de courte durée offre des prestations jusqu’à 6 mois. Elle offre des prestations pendant que vous êtes malade ou blessé.
Si votre employeur a un régime d’invalidité de courte durée, vous devez présenter votre réclamation sous ce régime.
Parlez avec votre employeur pour connaître les détails de votre régime. Certains employeurs peuvent également offrir des congés de maladie payés.
Vous pouvez être admissible à des prestations de maladie de l’assurance-emploi (AE). Par exemple, si vous n’avez pas de régime d’assurance invalidité de courte durée ou de congés de maladie avec votre employeur.
Apprenez-en davantage sur les prestations de maladie de l’assurance-emploi.
Assurance invalidité de longue durée
Règle générale, l’assurance invalidité de longue durée commence lorsque les prestations suivantes prennent fin :
- l’assurance invalidité de courte durée
- les congés de maladie payés de l’employeur
- les prestations de maladie de l’AE
La plupart des régimes d’assurance invalidité de longue durée remplacent entre 60 % et 70 % de votre revenu normal.
Chaque régime d’invalidité est différent. Certains peuvent offrir des prestations d’invalidité jusqu’à 2 ans si vous n’êtes pas en mesure de reprendre votre travail. Après 2 ans, vous pouvez continuer de recevoir des prestations si vous n’êtes pas capable d’occuper un emploi.
Autres sources de prestations d’invalidité
Vous pouvez être admissible aux prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime de rentes du Québec (RRQ). Ces prestations s’ajoutent à votre salaire si vous n’êtes plus en mesure de travailler.
Les prestations d’invalidité du RPC et du RRQ sont offertes aux personnes qui :
- ont contribué à ces régimes
- ne peuvent pas occuper un emploi régulier en raison d’une invalidité
Apprenez-en davantage sur les prestations d’invalidité du Régime de pensions du Canada.
Apprenez-en davantage sur les prestations d’invalidité du Régime de rentes du Québec.
Compensation des prestations
Toute prestation que vous recevez d’un régime d’assurance peut réduire le revenu que vous recevez d’un autre régime.
Règle générale, si vous avez plusieurs régimes d’assurance invalidité, votre revenu ne sera pas plus haut que 60 % à 85 % de votre paie régulière.
Plusieurs régimes d’assurance invalidité de longue durée réduisent vos prestations dès que vous recevez d’autres sources de prestations d’invalidité.
Vérifiez auprès de votre agent d’assurances pour connaître la façon dont votre régime gère la compensation des prestations.
Prestations d’assurance invalidité et impôts
Règle générale, si vous payez vous-même le montant complet des primes d’invalidité, vos prestations d’invalidité seront libres d’impôt. Dans ce cas, votre revenu pendant votre période d’invalidité se rapproche de votre paie normale.
Si votre employeur paye une partie ou la totalité de vos primes d’invalidité, vous pouvez être obligé de payer de l’impôt.
Apprenez-en davantage sur les déductions et crédits d’impôt pour les personnes handicapées.