Assurance auto
Comprendre l’assurance auto
L'assurance auto est une protection que vous devez acheter si vous possédez une voiture ou un autre véhicule. Elle vous protège en cas d’accidents.
L’assurance auto peut vous protéger contre :
- l’obligation de payer pour des réparations à votre auto ou une autre auto suite à un accident
- le règlement en responsabilité si vous êtes tenu responsable d’un accident qui a causé des dommages
Les compagnies d’assurance peuvent également appeler une assurance auto, une assurance multirisque. Elle comprend également l’assurance habitation, l’assurance d’entreprise et l’assurance contre les catastrophes.
Une personne qui n’apparaît pas sur votre police et qui a un accident avec votre auto peut faire augmenter vos primes.
Qui est protégé par votre assurance auto
Si vous avez un accident, votre assurance peut couvrir :
- le chauffeur
- tous les passagers
- d’autres personnes impliquées dans l’accident
Dans certaines provinces, les passagers blessés ou autres personnes impliquées dans l’accident doivent présenter une réclamation avec leur propre assurance en premier.
Vous devez inclure les chauffeurs supplémentaires à votre police d’assurance. Les chauffeurs supplémentaires sont les autres chauffeurs de votre ménage qui peuvent utiliser l’auto dans le cadre de leurs activités habituelles. Par exemple, pour se rendre à l’école ou au travail. S’ils ont un mauvais dossier de conduite, vos primes peuvent augmenter.
Couverture d’assurance auto
La couverture est le montant d’argent maximum que votre compagnie d’assurance vous verse si vous présentez une réclamation. Demandez à votre compagnie d’assurance quelle est la couverture comprise dans votre police.
Assurance responsabilité
L’assurance responsabilité couvre les pertes, comme une blessure ou un décès, que votre véhicule cause à d’autres personnes. Elle couvre également les dommages causés aux autres véhicules par votre véhicule. Vous devrez peut-être payer la différence vous-même. Par exemple, si les coûts de la perte ou des dommages dépassent la limite de votre responsabilité.
L’assurance responsabilité ne couvre pas le coût des réparations pour votre propre véhicule. Vous devez penser à obtenir de l’assurance supplémentaire pour couvrir ces coûts.
Indemnité d’accidents
L’indemnité d’accidents couvre les coûts de vos propres dépenses médicales et la perte de revenu suite à un accident d’auto.
Les résidents du Québec sont protégés en cas de blessures ou décès par le régime public d’assurance automobile du Québec. Les primes sont comprises dans l’enregistrement de votre permis de conduire.
Protection supplémentaire d’assurance
Votre assurance auto peut également vous offrir d’autres indemnités.
Assurance collision
L’assurance collision couvre le coût des réparations à votre auto ou de son remplacement. Par exemple, si vous êtes frappé par une autre auto ou un objet. Les compagnies d’assurance peuvent l’inclure dans votre protection d’assurance obligatoire.
Assurance multirisque
L’assurance multirisque couvre le coût des réparations ou le remplacement de votre auto pour d’autres types de dommages ou de pertes.
Cette assurance peut comprendre :
- le vandalisme
- les dommages à votre pare-brise
- le vol
L’assurance multirisque ne couvre pas certains dommages ou pertes à votre auto. Par exemple, si vous frappez une autre auto ou un objet lors d’une collision.
Protection d’assurance optionnelle
Selon votre dossier de conduite, vous pouvez ne pas être admissible à tous les types d’assurance optionnelle.
Vous pouvez acheter de l’assurance optionnelle pour les risques qui ne sont pas couverts dans votre police de base. Les compagnies d’assurance appellent cette assurance un avenant.
Vous pouvez également avoir besoin d’assurance supplémentaire pour :
- louer une auto ou utiliser un autre mode de transport pendant que votre auto est au garage
- réparer des dommages physiques sur l’auto de location
- un service d’assistance routière
- un pardon en cas d’accident, qui empêche vos primes d’augmenter après un premier accident dont vous êtes responsable
- la dépréciation pour vous assurer de recevoir le plein montant que vous avez payé pour l’auto
Ce qui n’est pas couvert par votre assurance auto
La plupart des polices d’assurance auto ne couvrent pas la perte de vos objets personnels. Par exemple, le vol de bâtons de golf, de vêtements ou d’appareils électroniques dans votre auto. Votre assurance habitation ou du locataire couvre habituellement ces pertes.
Vérifiez votre police d’assurance habitation pour voir si elle couvre le vol d’objets personnels dans votre véhicule.
Apprenez-en davantage sur l’assurance habitation.
Primes d’assurance auto
Les primes sont les montants que vous payez pour acheter de l’assurance.
Lorsque les compagnies d’assurance déterminent combien vous devez payer en primes, elles tiennent compte de facteurs, comme :
- votre âge
- votre sexe
- où vous vivez
- votre état matrimonial (pour les jeunes chauffeurs)
- l’auto que vous conduisez
- fréquence à laquelle vous utilisez votre auto
- votre dossier de conduite
- vos antécédents en matière de réclamation
- le type de protection que vous choisissez
- le montant de votre franchise
Une franchise est le montant de votre réclamation que vous acceptez de payer avant que la compagnie d’assurance paye le reste.
Magasinez pour trouver les primes d’assurance les plus basses
Vos primes varient d’une compagnie d’assurance à l’autre. Magasinez, demandez des soumissions et comparez les prix avant de choisir une compagnie d’assurance. Dans certains cas, vous pouvez être admissible à un rabais en combinant votre assurance habitation et auto.
Lorsque vous magasinez une auto, vérifiez la cote de l’assurance selon les réclamations faites pour différents modèles et marques. Les autos avec une meilleure tarification coûtent moins cher à assurer.
Apprenez-en davantage sur les cotes d’assurance auto.
Dans certaines provinces et territoires, les compagnies d’assurance peuvent demander des primes plus élevées selon votre cote de crédit.
Apprenez comment fonctionne l'assurance.
Que faire lorsque vos primes d’assurance auto augmentent
Dans certains cas, vos primes d’assurance auto peuvent augmenter. Si c’est le cas, évaluez vos besoins à nouveau.
Étudiez vos besoins d’assurance avec votre compagnie d’assurance.
Pensez aux options suivantes pour diminuer vos primes d’assurance auto :
- augmenter le montant de la franchise
- éliminer la protection en cas de collision si la valeur de revente de votre auto est basse
- obtenir un forfait pour assurer votre maison et votre auto, ou plus d’une auto
Magasinez et obtenez des soumissions de différentes compagnies pour vous assurer d’obtenir le meilleur prix.
Options de règlement d’assurance auto
Votre compagnie d’assurance étudie votre réclamation et décide de la façon de la régler.
Lorsque vous faites une réclamation, vous êtes toujours responsable du paiement de la franchise. Le montant que vous recevez varie selon vos indemnités d’assurance.
Réparation ou remplacement
Votre compagnie d’assurance peut payer pour les réparations à votre auto ou pour la remettre dans le même état qu’avant les dommages.
Amélioration
Vous êtes responsable de payer le coût d’améliorations supplémentaires à votre voiture.
Perte totale
Votre compagnie d’assurance peut décider de traiter votre auto à titre de perte totale plutôt que de la réparer. Par exemple, si le coût des réparations est plus élevé que la valeur de l’auto avant l’accident. Votre compagnie d’assurance vous remet alors un règlement en argent comptant. Elle base le règlement selon la valeur de votre auto avant les dommages.
Régler votre réclamation si vous avez un prêt auto
Si vous avez un prêt auto, votre assurance auto a habituellement une clause désignant un bénéficiaire. Une clause désignant un bénéficiaire fait de votre prêteur votre bénéficiaire. En cas de dommages ou de pertes en lien avec votre auto, votre compagnie d’assurance rembourse votre prêteur (votre bénéficiaire). Elle rembourse jusqu’au solde de votre prêt auto sur présentation d’une réclamation.
Lorsque vous faites une réclamation, votre compagnie d’assurance peut, à sa discrétion, remettre l’argent :
- à vous, pour vous permettre de réparer votre auto
- à votre prêteur, qui vous remet l’argent pour les réparations après que vous ayez présenté les reçus comme preuve